El seguro de automóvil gestionó en 2024 cerca de 11 millones de siniestros, lo que supuso un desembolso total de 10.189 millones de euros, según datos de la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (UNESPA). Esto equivale a una intervención cada tres segundos y un coste medio por incidente de 920 euros.
La asistencia en carretera fue la cobertura más utilizada, concentrando dos de cada cinco siniestros (más del 40% del total), aunque es la de menor coste medio: 149 euros por intervención. Le siguieron en frecuencia los daños propios, la responsabilidad civil material y la rotura de lunas.
En el extremo opuesto, la responsabilidad civil corporal —aunque solo representa el 4,3% de los siniestros— es la de mayor impacto económico, con un coste medio de 7.218 euros por siniestro y un peso que supera el 33% del total indemnizado. También destacan por su severidad los incendios de vehículos, con un coste promedio de 4.436 euros, pese a su baja frecuencia.
Brecha entre contratación y siniestralidad
A pesar de su alta incidencia, algunas coberturas presentan tasas de contratación relativamente bajas. Mientras que la protección del conductor está presente en el 94,6% de los vehículos, seguida por la defensa jurídica (87,6%) y la rotura de lunas (77,8%), otras como la asistencia en carretera (56,4%), los daños propios (39,9%) o la retirada de carnet (26,8%) están menos extendidas, a pesar de que generan un volumen significativo de siniestros o implican costes elevados cuando ocurren.
Por ejemplo, los daños propios representan uno de cada cinco siniestros y tienen un coste medio de 1.090 euros, mientras que la asistencia en carretera interviene en cuatro de cada diez incidentes.
Diferencias por tipo de vehículo y edad del conductor
Los turismos muestran las mayores tasas de contratación en coberturas voluntarias, mientras que motocicletas y ciclomotores presentan menor protección frente a robos, incendios o daños propios, aunque sí recurren con frecuencia a la asistencia en carretera y defensa jurídica.
Asimismo, los conductores más jóvenes contratan menos daños propios, mientras que los mayores de edad optan con mayor frecuencia por coberturas como rotura de lunas o asistencia en viaje.
Mapa territorial desigual
Madrid lidera el ranking provincial tanto en número de siniestros (2,77 millones) como en importe abonado (1.813 millones de euros), seguida de Barcelona (842.527 siniestros y 938,3 millones) y Valencia (584.498 siniestros y 481,3 millones). En el extremo opuesto se sitúan Soria, Palencia, Teruel y Zamora, con los volúmenes más bajos, en línea con su menor densidad poblacional y movilidad.
En cuanto a la siniestralidad por municipios, Melilla, Jerez de la Frontera y Algeciras presentan las tasas más altas de accidentes leves, mientras que Chiclana de la Frontera registra la mayor probabilidad de incidentes graves. Por el contrario, Orihuela, El Prat de Llobregat y Barcelona son las ciudades con mejor comportamiento en accidentes leves, y Huesca, San Sebastián y Sant Cugat del Vallès en los graves.
